การวางแผนเกษียณมักจะเป็นส่วนหนึ่งในสิ่งแรกๆที่คนนึกถึง เมื่อพูดถึงการวางแผนการเงิน ไม่ว่าจะอยกเกษียณเร็วหรือเกษียณตามปกติซึ่งมันเป็นเรื่องที่ดี มันควรจะเป็นอย่างนั้น เพราะถึงแม้คำว่าเกษียณจะฟังดูน่าดึงดูด ได้หยุดทำงานอยู่บ้านสบายๆ แต่มันมีความน่ากลัวอยู่เหมือนกันเพราะในตออนนั้นเราไม่มีรายได้แล้ว ขณะที่ร่างกายเสื่อมถอยลง ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพก็มากขึ้น ขนาดตอนทำงาน ยังใช้เงินเดือนชนเดือน แล้วตอนหยุดทำงาน ไม่มีรายได้ จะอยู่อย่างไร

วางแผนเกษียณ เรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
เมื่อพูดถึง “การวางแผนการเงิน” สิ่งหนึ่งที่มักผุดขึ้นมาในหัวของใครหลายคน คือ การวางแผนเกษียณ ไม่ว่าจะอยากเกษียณเร็ว ใช้ชีวิตแบบชิลๆ หรือเกษียณตามอายุงานปกติ แนวคิดนี้ล้วนเป็นเรื่องที่ดี เพราะมันคือการเตรียมความพร้อมสำหรับวันที่รายได้หยุด แต่รายจ่ายไม่เคยหยุด

เกษียณ = หยุดทำงาน แต่ไม่ใช่หยุดใช้เงิน
หลายคนอาจมองว่าชีวิตหลังเกษียณคือช่วงเวลาแห่งการพักผ่อน อยู่บ้านสบายๆ ไม่ต้องตื่นแต่เช้าไปทำงาน ไม่มีเจ้านายคอยจิก แต่ความจริงแล้วมันก็มีความน่ากลัวแอบซ่อนอยู่เพราะ
·        รายได้ที่เคยมีจะหายไปทันที
·        ค่าใช้จ่ายยังคงอยู่ โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่มีแนวโน้มสูงขึ้นตามอายุ
·        หากไม่มีเงินเก็บหรือแผนการที่ดี อาจต้องพึ่งพาลูกหลาน หรือลำบากในบั้นปลาย

วางแผนเกษียณ = วางแผนชีวิตในอนาคต
การวางแผนเกษียณไม่ใช่แค่การเก็บเงินเฉยๆ แต่คือการคิดล่วงหน้าว่า
·        เราอยากใช้ชีวิตแบบไหนหลังเกษียณ
·        อยากมีเงินใช้เดือนละเท่าไร
·        ควรเริ่มเก็บเท่าไร ตั้งแต่เมื่อไร
·        จะลงทุนแบบไหนให้เงินโตทันเป้าหมาย

เริ่มต้นเร็ว ได้เปรียบกว่าเสมอ
การวางแผนเกษียณไม่จำเป็นต้องรอให้อายุเยอะก่อนค่อยเริ่ม ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งสบายกว่าในอนาคต เพราะ
·        มีเวลาให้เงินเติบโตผ่านดอกเบี้ยทบต้น
·        ไม่ต้องเก็บเงินจำนวนมากในแต่ละเดือน
·        มีโอกาสเลือกเครื่องมือการลงทุนได้หลากหลาย

ตัวอย่างการวางแผนเกษียณ: “คุณเอ อายุ 30 ปี อยากเกษียณตอนอายุ 60”
🎯 เป้าหมายชีวิตหลังเกษียณ
·        อยากมีเงินใช้เดือนละ 25,000 บาท (ไม่รวมค่ารักษาพยาบาล)
·        วางแผนใช้งานเงินไปจนถึงอายุ 85 ปี (อายุขัยเฉลี่ย)
·        ต้องมีเงินทั้งหมดประมาณ 7.5 ล้านบาท (25,000 × 12 เดือน × 25 ปี)

แผนการเก็บเงิน

คุณเอมีเวลาเก็บเงินอีก 30 ปี (จากอายุ 30 ถึง 60) รายได้ปัจจุบัน: เงินเดือน 30,000 บาท เก็บออมได้ 15% ของเงินเดือน = 4,500 บาท/เดือน
ถ้าลงทุนในกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปี: ลงทุนเดือนละ 4,500 บาท เป็นเวลา 30 ปี จะมีเงินประมาณ **4.2 ล้านบาท ยังไม่ถึงเป้าหมาย 7.5 ล้าน ต้อง เพิ่มเงินออมหรือเพิ่มผลตอบแทน

ทางเลือกในการปรับแผน

วิธีที่                             รายละเอียด                                   

เพิ่มเงินออม                           เก็บเดือนละ 8,000 บาทแทน → จะได้ครบ 7.5 ล้านใน 30 ปี

เพิ่มผลตอบแทน                    ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น → เป้าผลตอบแทน 8% ต่อปี

ยืดเวลาเกษียณ                     เกษียณตอน 65 ปี จะเก็บได้นานขึ้นอีก 5 ปี

ลดเป้าหมายใช้จ่าย               ปรับค่าใช้จ่ายเหลือ 20,000 บาท/เดือนหลังเกษียณ 

เครื่องมือที่ช่วยได้ในการวางแผนเกษียณ
·        กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)
·        กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
·        ประกันบำนาญ
·        การลงทุนระยะยาวในหุ้น อสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ
·        บัญชีเงินออมเพื่อเกษียณเฉพาะทาง

สรุป
การเกษียณไม่ใช่แค่การ “หยุดทำงาน” แต่คือการเปลี่ยนชีวิตไปอีกช่วงหนึ่งที่ต้องพร้อมทางการเงิน ไม่ว่าจะเกษียณเร็วหรือช้า จงเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ เพราะวันหนึ่งคุณจะขอบคุณตัวเองที่คิดเรื่องนี้ไว้ก่อน