ในยุคที่การลงทุนส่วนใหญ่ขยับเข้าสู่โลกดิจิทัล ไม่ว่าจะเป็น Mobile Banking, e-Wallet, หรือแพลตฟอร์มซื้อขายหุ้นและคริปโท สิ่งที่นักลงทุนต้องเผชิญไม่ใช่แค่ “ความเสี่ยงด้านตลาด” แต่ยังรวมถึง “ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางการเงิน” หนึ่งในภัยที่น่ากังวลที่สุดตอนนี้ก็คือ “บัญชีม้า”

บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่ถูกใช้รวบรวมหรือฟอกเงินที่ได้มาจากกิจกรรมผิดกฎหมาย เช่น การฉ้อโกง ยักยอกทรัพย์ หลอกลวง และอาชญากรรมรูปแบบอื่น ๆ

คำว่า “ม้า” หมายถึง เจ้าของบัญชีที่อาจรู้ตัวหรือไม่รู้ตัว ที่อนุญาตให้บัญชีของตนถูกใช้เพื่อธุรกรรมผิดกฎหมาย บัญชีเหล่านี้อำนวยความสะดวกในการโอนเงินที่ถูกขโมยไปยังบัญชีอื่น ๆ ทำให้เป็นเรื่องยากต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการติดตามมิจฉาชีพ

  บัญชีม้ากับการลงทุน  

 ⚠️ การหลอกลงทุน

o   มิจฉาชีพมักใช้ข้อเสนอการลงทุน เช่น หุ้น ฟอเร็กซ์ คริปโทฯ กำไรสูงเกินจริง

o   เมื่อตกหลุมพราง เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีม้า และถูกยักย้ายออกนอกระบบ

⚠️  ความเสี่ยงต่อเงินต้น

o   สำหรับนักลงทุน ความสำคัญสูงสุดคือการรักษาเงินต้น

o   หากไม่ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแพลตฟอร์มและบัญชีปลายทาง เงินลงทุนอาจสูญไปทันที

⚠️  ผลกระทบต่อระบบการเงิน

o   บัญชีม้าเป็นส่วนหนึ่งของอาชญากรรมฟอกเงิน ทำให้สถาบันการเงินต้องเข้มงวดขึ้น

o   นักลงทุนจึงเผชิญขั้นตอนที่ซับซ้อนกว่าเดิมในการทำธุรกรรม

🛡️  วิธีป้องกันสำหรับนักลงทุน 🛡️

·      ✅ตรวจสอบเสมอว่าบัญชีปลายทางเป็นของ บริษัทที่จดทะเบียนจริง

·       ✅ อย่าเชื่อผลตอบแทนสูงผิดปกติหรือการลงทุนที่รีบเร่ง

·       ✅ ไม่รับจ้างเปิดบัญชีให้ผู้อื่น → มีโทษทั้งจำคุกและปรับ

·     ✅ติดตามข่าวสาร ภัยทางการเงินดิจิทัลจากแหล่งที่น่าเชื่อถือเท่านั้น

 ในโลกการลงทุนยุคดิจิทัล “ความรู้” คือเกราะป้องกันที่สำคัญที่สุด

ไม่ใช่เฉพาะเรื่องบัญชีม้าเท่านั้น นักลงทุนยังมีความเสี่ยงที่จะโดนหลอก โดนโกง ให้สูญเงิน

แม้จะวิเคราะห์ความเสี่ยงมาเป็นอย่างดี การรู้เท่าทันกลโกงไซเบอร์จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างมาก

ห้องสมุดมารวย ขอแนะนำหนังสือที่จะช่วยให้ผู้ลงทุน ระมัดระวังและป้องกันตัวเอง ไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของ อาชญากรรมทางไซเบอร์ 🚨



1. There's No Such Thing as Crypto Crime: An Investigators Guide / Nick Furneaux. เงินคริปโตไม่ใช่อาชญากรรม แต่เป็นเครื่องมือที่อาจถูกใช้ผิด พร้อมแนะนำวิธีสืบสวนและติดตามธุรกรรมดิจิทัลอย่างมีประสิทธิภาพ อ่านเพิ่มเติม 

2. The cybersecurity bible : the all-in-one guide to detect, prevent, and manage cyber threats. includes hands-on exercises to become an expert and lead your (first) security team / Rick C. Worley. คู่มือครบวงจรในการตรวจจับ ป้องกัน และจัดการภัยไซเบอร์ พร้อมแบบฝึกปฏิบัติจริงเพื่อพัฒนาทักษะและสร้างทีมความปลอดภัย อ่านเพิ่มเติม

3.ตุ๋นพันล้าน วาฬลวงโลก = Billion Dollar Whale / ทอม ไรต์. เล่าเรื่องการโกงเงินกองทุน 1MDB ของ Jho Low ที่ใช้ชีวิตหรูหราและลวงโลกทั้งฮอลลีวูดและการเมืองโลก เป็นบทเรียนสำคัญเรื่องการทุจริตระดับโลก การตรวจสอบ และช่องโหว่ในระบบการเงินระหว่างประเทศ อ่านเพิ่มเติม