ที่มา : สมาคมนักวางแผนการเงินไทย      

เขียนโดย :  เพราพรรณ  วัชรกาฬ นักวางแผนการเงิน CFP®

ภาพประกอบ : https://freepik.com/

=================================

เคยสงสัยกันบ้างหรือไม่ว่า ในการเลือกซื้อประกันชีวิตแต่ละครั้ง เราควรจะซื้อแบบประกันไหนดี เพื่อให้เหมาะสมกับเราที่สุด หรือบางครั้งอยากซื้อประกันเพราะแค่อยากลดหย่อนภาษี แต่ในความเป็นจริงแล้วเราสามารถเลือกแบบประกันที่เหมาะสมเพื่อเราจะได้ประโยชน์สูงสุดในการซื้อประกันแต่ละครั้งได้ วันนี้จึงมีเคล็ดลับเบื้องต้นในการเลือกซื้อประกันชีวิตให้เหมาะสมกับแต่ละวัยเพื่อเป็นข้อมูลเพิ่มในการพิจารณาเลือกซื้อของแต่ละท่าน

เบื้องต้นเราสามารถแบ่งประเภทและประโยชน์ของแบบประกันแต่ละประเภทเป็นกลุ่มใหญ่ๆ ได้ดังนี้

กลุ่มตลอดชีพ:  เน้นเรื่องความคุ้มครอง มีระยะเวลาชำระเบี้ยประกันที่ชัดเจน ตั้งแต่ 5 ปีจนถึง 20 ปีเป็นต้น จะได้รับทุนประกันสูงและได้รับเงินคืนเท่าทุนประกันเมื่อครบกำหนดสัญญา ระยะเวลาความคุ้มครองถึงอายุ 90 - 99 ปี

กลุ่มคุ้มครองชั่วระยะเวลา: เน้นเรื่องความคุ้มครอง มีระยะเวลาชำระเบี้ย ตั้งแต่ครั้งเดียวจนถึง 20 ปีเป็นต้น ได้รับทุนประกันสูง เบี้ยประกันต่ำ ระยะความคุ้มครองตามที่กำหนด ไม่มีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา

กลุ่มสะสมทรัพย์: เน้นเรื่องการเก็บออม ได้รับผลตอบแทนและเงินคืนที่แน่นอน มีระยะเวลาชำระเบี้ยที่หลากหลายและมีกำหนดเวลาครบสัญญาที่ชัดเจน ทุนประกันที่ได้รับจะน้อยกว่าแบบตลอดชีพและคุ้มครองช่วงระยะเวลาน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบที่เบี้ยประกันเท่ากัน

กลุ่มประกันสุขภาพ: การเบิกค่ารักษาพยาบาล ในปัจจุบันมีทั้งแบบกำหนดงบชัดเจนและแบบเหมาจ่าย

กลุ่มประกันโรคร้ายแรง: จะได้รับค่าชดเชยกรณีเป็นโรคร้ายแรงตามแบบที่กำหนด

กลุ่มประกันบำนาญ: เน้นการเก็บออมเพื่อช่วยในการวางแผนเกษียณและวางแผนภาษีเพิ่มเติม มีระยะเวลาชำระเบี้ยตั้งแต่ 5 ปี จนถึงอายุ 60 ปีเป็นต้น ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนในระยะยาว ไม่ได้มุ่งเน้นเรื่องความคุ้มครองมากนัก

กลุ่มประกันชีวิตควบการลงทุน: เน้นเรื่องการคุ้มครองและผลตอบแทนที่มีโอกาสได้รับมากกว่าแบบประกันสะสมทรัพย์แบบเดิม เช่น Unit-linked เป็นต้น

ตามข้อมูลด้านบนข้างต้น อาจจะไม่ได้เหมาะกับทุกคนในวัยนั้นๆ ทั้งนี้เราควรต้องดูปัจจัยอื่นๆ เพิ่มเติมในการพิจารณาเลือกซื้อด้วย เช่น

• • สวัสดิการเดิมที่มี

  • งบประมาณสำหรับชำระเบี้ยประกัน

  • ระยะเวลาการชำระเบี้ยประกัน

  • ประวัติโรคประจำตัวของครอบครัว

  • และปัจจัยที่สำคัญที่สุด คือ สถานภาพครอบครัวและความรับผิดชอบที่เราต้องมีให้กับคนในครอบครัวของเรา

จะเห็นได้ว่า ช่วงวัยทำงานอาจมีความจำเป็นในการเลือกซื้อได้หลากหลายแบบ จึงควรนำปัจจัยอื่นๆ มาพิจารณาเพิ่มเติมและอาจเข้ารับคำปรึกษากับที่ปรึกษาด้านประกันชีวิตเพื่อให้คำแนะนำเพิ่มเติมให้การเลือกซื้อที่เหมาะสมมากขึ้น  แต่ก็พบว่า หลายครั้งที่คนจะรอให้พร้อมแล้วจึงจะเริ่มทำประกันชีวิต ซึ่งจริงๆ แล้ว การทำประกันชีวิต คือ การปกป้องความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในอนาคตที่ไม่มีใครสามารถรู้ได้ว่าจะเกิดความเสี่ยงนั้นขึ้นหรือไม่  เพราะฉะนั้น การมีประกันชีวิตและประกันสุขภาพให้เหมาะสมกับประโยชน์ที่จะได้รับ มีเบี้ยประกันที่สามารถชำระได้ จึงเป็นสิ่งที่ดีกว่าที่จะรอให้พร้อมแล้วค่อยเริ่มซื้อ เมื่อช่วงชีวิตเปลี่ยนไปเราก็ควรปรับเพิ่มเติมให้เหมาะสมกับแต่ละวัยต่อไป

::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::

:: หนังสือแนะนำ ::

::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::

:: บทความแนะนำ ::

- 4 เหตุผลที่มนุษย์เงินเดือนควรทำประกัน 

- สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต  

- สิ่งที่ต้องรู้ก่อนทำประกันภัย  

- วางแผนการเงินและชีวิตให้รวย (อย่างบูรณาการ)  

:::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::::

เรียนรู้ด้านการเงินและการลงทุนได้ไม่รู้จบ ผ่านคลังความรู้ขนาดใหญ่ที่มีหนังสือกว่า 20,000 เล่ม ได้ที่ห้องสมุดมารวย ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยครับ เปิดให้บริการทุกวัน  เดินทางสะดวกโดยรถไฟฟ้าใต้ดิน (MRT) ลงสถานีศูนย์วัฒนธรรมแห่งประเทศไทย ออกประตู 3 ติดตามความรู้ที่น่าสนใจ กิจกรรม และหนังสือใหม่ของห้องสมุดคลิก www.maruey.com